Tout véhicule motorisé doit être assuré en responsabilité civile, afin d’indemniser autrui pour les préjudices qu’il causerait. Même si le véhicule en question est stocké dans un garage et ne sort jamais de sous sa bâche, il doit être assuré. Le défaut d’assurance constitue d’ailleurs un délit pénal.

Lorsqu’un conducteur est blessé suite à un accident qu’il n’a pas provoqué, l’assurance véhicule du conducteur responsable l’indemnisera lui et ses passagers. En revanche, lorsqu’un conducteur est blessé au cours d’un accident qu’il a provoqué, sa propre responsabilité civile indemnisera toutes les victimes, sauf lui-même. Les assureurs proposent donc des garanties pour les conducteurs, dont l’objet est de donner lieu à une indemnisation pour tout préjudice corporel subi, quel que soit le niveau de responsabilité de l’assuré.

Dans le même ordre d’idées, il existe des formules d’assurance tous risques véhicule, incluant également le versement d’indemnités afin d’assurer les réparations d’un véhicule accidenté. Ces dispositions sont particulièrement utiles lorsque le conducteur est seul responsable d’un accident, ou en cas de collision avec un animal dont le propriétaire ne peut pas être identifié. Les assurances véhicules tout risque incluent également des formules contre le vol, dont les cotisations varient selon que la voiture ou la moto soit stockée dans un local fermé à clé ou non.

D’un point de vue législatif, seuls les locataires ont l’obligation de s’assurer en responsabilité civile. Ils doivent le faire envers leur propriétaire, afin de lui garantir une indemnisation en cas de sinistre survenant à l’intérieur du logement. C’est ce que l’on appelle l’assurance risques locatifs, qui inclut les explosions et incendies, ainsi que les dégâts des eaux. Cependant toujours d’un point de vue législatif, le locataire est également responsable des préjudices causés aux voisins et tiers. S’il n’est pas obligé par la loi de s’assurer, il a tout intérêt à le faire via une garantie recours des voisins et tiers.

Les propriétaires ne sont pas obligés de s’assurer en responsabilité civile, mais pour eux-aussi la garantie recours des voisins et tiers est indispensable. N’oublions pas l’assurance du bien immobilier en cas de sinistre allant de l’incendie à la catastrophe naturelle ou technologique. Vient également s’ajouter un nombre d’options utiles comme le vol et la détérioration du mobilier.

Toutes ces protections sont réunies sous un label intitulé « multirisque habitation ». Il s’agit de packages différents selon que l’on soit propriétaire ou locataire, incluant les responsabilités civiles obligatoires est indispensables, ainsi que des garanties utiles. Ce qui est intéressant c’est qu’un contrat multirisque habitation permet d’assurer les occupants, humains et animaux, contre les préjudices qu’ils causeraient à autrui. Une assurance habitation indemnisera aussi les dégâts causés par un enfant, même dans le cadre d’une activité scolaire.

Un organisme de crédit a le droit de demander une assurance emprunteur à ses clients, sans en imposer une en particulier. Le prêteur entend ainsi se faire payer au cas où l’emprunteur ou l’un des co-emprunteurs décède ou se retrouve dans l’incapacité de travailler. En cas de décès, l’assureur verserait au prêteur la part du capital restant dû en fonction de la quotité du défunt. En cas d’invalidité ou d’incapacité, l’assureur paierait les mensualités en fonction de la quotité.

Ce que l’on nomme la quotité est la part que représentent les ressources de l’assuré dans les revenus du foyer. Si ses revenus imposables nets représentent 56 % de ceux du foyer fiscal, sa quotité est donc de 56 %. En cas de décès, incapacité ou invalidité, l’assurance crédit verserait 56 % du capital ou 56 % des mensualités. Celles et ceux qui préfèrent se couvrir plus ont la possibilité de s’assurer au-delà de 100 %, jusqu’à 200 %. Lorsque l’on souscrit une assurance emprunteur à 150 %, l’assureur versera 150 % de la quotité de l’assuré à l’organisme de crédit.

On distingue deux grandes familles : la délégation d’assurance et l’assurance de groupe. La délégation d’assurance se souscrit auprès d’organismes externes au prêteur, les cotisations sont librement déterminées par l’assureur lui-même et basées sur le capital restant dû. L’assurance de groupe se souscrit auprès du prêteur, les cotisations sont réglementées et basées sur le capital emprunté.

En supplément des garanties décès, invalidité et incapacité toujours réclamées par les organismes de crédit, l’emprunteur a la possibilité de choisir une assurance perte d’emploi. Cette précaution lui apportera une indemnisation supplémentaire en cas de licenciement économique.

Que l’on soit salarié ou établi à son compte, on cotise obligatoirement à sa propre assurance maladie. En retour, celle-ci prendra en charge une partie de certains frais médicaux. Afin de ne pas avoir à payer la différence de ses propres deniers, il est nécessaire de souscrire une complémentaire santé. Gérée selon le principe de la mutualisation des risques, elle présente l’avantage de ne pas tenir compte de l’état de santé des membres. Une mutuelle est particulièrement avantageuse dans le cadre de soins peu ou pas remboursés par les assurances- maladie, tels que l’optique et l’orthodontie.

Plus généralement, la complémentaire santé associée à l’assurance-maladie de base permet de couvrir la totalité des honoraires des médecins généralistes et des médicaments prescrits. En revanche, les visites chez le dentiste et l’achat de paires de lunettes sont rarement entièrement pris en charge. Les familles ont donc intérêt à comparer les mutuelles du marché, en apportant une attention toute particulière aux franchises et plafonds de remboursement.

Les frais d’hospitalisation sont significatifs, et bien qu’une partie soit prise en charge par l’assurance-maladie, l’addition peut se révéler lourde si l’on ne dispose pas de complémentaire santé. Souscrire une mutuelle hospitalisation fait partie des précautions indispensables pour assurer la paix d’esprit d’un individu.

Les soins vétérinaires pour chiens et chats ne sont pas anodins, on s’en rend compte souvent trop tard. Ils sont d’ailleurs quelquefois plus chers que les traitements médicaux réservés à leurs maîtres. Et pourtant les assurances-animaux sont abordables et le marché présente de nombreuses formules propres à satisfaire les besoins de chacun. On pourra ainsi assurer son animal de compagnie uniquement pour les interventions chirurgicales suite à un accident ou une maladie. Il est également possible de choisir des garanties indemnisant les visites chez le vétérinaire, sans nécessairement obliger son chien ou son chat à dormir à la clinique.

En fonction de leur budget, les propriétaires de chiens et de chats peuvent donc choisir une assurance-animaux dont le montant de la franchise est équivalent à la somme qu’ils pourraient facilement dépenser pour leurs compagnons. Et surtout, ils peuvent ainsi assurer un chien selon sa dangerosité potentielle.

Il faut savoir que si l’assurance habitation inclut la responsabilité civile des animaux domestiques, certains chiens ne sont pas concernés. Les personnes possédant des chiens de garde dressés à l’attaque ont tout intérêt à vérifier si leur propre responsabilité civile indemniserait autrui, suite à un préjudice causé par leur animal. Beaucoup de compagnies d’assurances ont bien compris ce problème, et proposent des formules de responsabilité civile spécifiques aux chiens dits dangereux.

Certains professionnels sont tenus de souscrire une assurance responsabilité civile envers leurs clients, d’autres n’y sont pas obligés mais y ont tout intérêt. Les dirigeants d’entreprise pourraient être jugés responsables de certains sinistres, et disposent donc de formules dédiées à leurs situations. Ils peuvent également assurer leurs marchandises et leur personnel, afin de limiter les pertes d’exploitation en cas d’imprévus.

Les professionnels de la construction doivent souscrire une assurance dommage-ouvrage, incluant trois garanties permettant d’indemniser les clients jusqu’à 10 ans après la remise des clés. Démarrer un chantier sans assurance-construction est un délit, chaque prestataire doit être assuré.

Les véhicules de la flotte d’une entreprise sont susceptibles de rouler plus qu’un véhicule particulier classique. C’est pour cette raison que certains assureurs ont mis au point des formules adaptées aux risques encourus, dus aux nombreux déplacements.

La notion de responsabilité civile est très importante pour les professionnels. Des actions qu’ils conduisent dans le cadre de leur activité commerciale peuvent porter préjudice à autrui, même si ce tiers n’est pas concerné par l’activité en question. Les dirigeants d’entreprises doivent couvrir leur société mais également se couvrir eux-mêmes, car des assureurs pourraient se retourner contre eux pour obtenir une indemnisation.

Une entreprise produisant des services pourrait avoir besoin d’assurer l’indisponibilité de ses collaborateurs, tandis qu’une autre faisant de la transformation de marchandises a besoin d’assurer son processus de fabrication. Les assureurs proposent donc des formules d’assurance de stocks, de machines, mais également d’indemnisation de frais de remplacement de personnel en cas d’imprévus.